조기연금을 선택했을 때 월 수령액 변화 분석

조기노령연금(조기연금)은 정상적인 연금 수급 개시 연령(만 63세~65세)보다 최대 5년 앞당겨 받을 수 있는 제도입니다.
단, 일찍 받는 대신 연금액이 감액됩니다. 즉, 일찍 받되 적게 받는 방식입니다

국민연금 조기연금 수령

📊 연금액 삭감률 계산 방식

조기연금은 일찍 받을수록 감액률이 커집니다. 다음은 국민연금공단 기준의 감액률입니다

조기 수급 시점	감액률	수령액 비율(정상연금 대비)
1년 앞당김	6%	94%
2년 앞당김	12%	88%
3년 앞당김	18%	82%
4년 앞당김	24%	76%
5년 앞당김	30%	70%

월 수령액 변화 예시

 

예를 들어, 정상연령(65세)에 월 120만 원을 받을 경우 조기연금 선택 시 금액 변화는 다음과 같습니다.

수급 시작 연령	감액률	월 수령액	연간 수령액
만 65세	0%	1,200,000원	14,400,000원
만 64세	6%	1,128,000원	13,536,000원
만 63세	12%	1,056,000원	12,672,000원
만 62세	18%	984,000원	11,808,000원
만 61세	24%	912,000원	10,944,000원
만 60세	30%	840,000원	10,080,000원

➡️ 5년 일찍 받으면 매달 36만 원이 줄고, 연간 432만 원 감소합니다.

국민연금 조기연금 수령

조기연금의 장단점 요약

• 장점: 소득이 끊긴 경우 생활비 조기 확보 가능, 건강상태가 좋지 않아 장수 가능성이 낮다면 유리
• 단점: 평생 감액된 금액으로 수령, 오래 살수록 총 수령액이 오히려 적어짐

📈 장수 시 총수령액 비교 (예시)

구분	시작연령	월 수령액	수령기간	총수령액
정상연금	65세	120만 원	20년(85세)	2.88억 원
조기연금	60세	84만 원	25년(85세)	2.52억 원

👉 조기연금은 5년 더 받지만 총 3,600만 원 손해가 발생합니다.

 선택 가이드

국민연금 조기연금 수령?

상황	조기연금 추천 여부
건강이 좋지 않거나 수명 짧을 가능성	✅ 유리
경제적 어려움으로 생활비 필요	✅ 유리
장기적으로 건강하고 근로 가능	❌ 불리
다른 노후자산이 충분함	❌ 불필요

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